Пришли деньги на банковскую карту — отправитель неизвестен. Что делать?

Сегодня рассказываю о том, что делать, если на Вашу банковскую карту «внезапно» пришла N-ная денежная сумма, отправитель которой Вам неизвестен. Сам однажды оказывался в такой ситуации — поэтому в своё время буквально «перелопатил» весь интернет в поисках ответов на данный вопрос, потратив уйму времени. Здесь же — хочу систематизировать эту информацию в небольшой статье, чтобы сэкономить Ваше время.

Внимание! Вся перечисленная информация носит лишь ознакомительный характер, и ни в коем случае не является призывом к каким-либо противоправным действиям

Вам пришло СМС-сообщение о зачислении.

Первым делом, внимательно проверьте отправителя сообщения. Не редки случаи, когда СМС приходит с обычного мобильного номера, в формате:

Вроде бы, это сообщение ничем не отличается от предыдущих. Но в конце его — может стоять слово «Подробности» и ссылка. Тут идёт расчёт на невнимательность человека. Не обратив свой взор на отправителя, который вовсе не является банком — человек может на эмоциях кликнуть по этой ссылке(особенно если мошенник не угадал с суммой баланса, и указал мЕньшую).

В этот момент — происходит установка вредоносного приложения на Ваш гаджет, которое разумеется будет нацелено на кражу денег, данных аккаунтов и так далее. Такая же СМС-ка может придти и на снятие, мол, «С Вашего счёта будет списано N-ное количество денег, чтобы отменить перейдите по ссылке». Либо, указан не настоящий телефон банка, на обратном конце которого — ответит мошенник, и начнёт выпытывать из Вас нужную информацию — а именно номер карты, срок действия и CVV2/CVC2 код. Ни в коем случае — не поддавайтесь эмоциям, и не совершайте необдуманных действий.

Проверяем мобильный банк(при его наличии) или звоним на горячую линию

В наш век технологий, практически у каждого уже есть мобильное приложение от Банка, в котором можно проверить свой текущий баланс. Если же у Вас его нет — обязательно позвоните в банк, только по номеру — указанному на самой банковской карте, или на официальном сайте.

Если денег не поступало — развод «на внимательность», о котором писал выше. Если поступили — тут всё гораздо интереснее:

Деньги поступили, затем звонок с просьбой вернуть

Вроде бы типичная ситуация, «отправлял другому человеку, цифрой ошибся, верните пожалуйста». Ещё они могут добавить что это «последние деньги», чтобы надавить на жалость и опять же заставить человека принять импульсивное решение — перевести по указанным реквизитам. А если сумма солидная, например 70.000 рублей, то могут сыграть на алчности — и сказать что Вы в качестве бонуса можете оставить себе 10.000 рублей. Серьёзно? 10 тысяч за просто так? Вот это «везение»!

Но я не рекомендую радоваться, и совершать этот перевод.

Порядочный человек, таким образом, становится звеном в преступной цепочке. Тут два варианта:

Через Вас эти деньги пытаются «отмыть»

К примеру, взломав мобильный банк гражданина Иванова, злоумышленники сделали перевод всех его средств, допустим 50.000 рублей, на Вашу банковскую карту по номеру телефона,или даже карты. Вам сразу позвонили, сказали что «ошиблись, но оставьте себе 10 тысяч».

Вы в это верите(когда ж ещё так повезёт), отправляете сумму по указанным реквизитам(которые наверняка оформлены на «левого» человека) и вроде бы все счастливы… Кроме гражданина Иванова, который идёт в полицию и пишет заявление. Полиция делает запрос в Банк — куда были переведены его деньги, угадайте, чьи данные им предоставят? И будет очень сложно доказать свою непричастность к данной ситуации, переводили то вы другую сумму, да и разговор наверняка не записывали.

Ваш счёт используют магазины-однодневки

Схема во многом похожа на предыдущую, но гораздо проще для мошенника. Буквально «на коленке» собирается интернет-магазин с определённого вида товарами, рекламируется, и начинает получать первые заказы. Как правило, там продаётся что-то довольно стоящее, но в тоже время популярное, и с очень хорошей скидкой, чтобы поскорее «рыбка клюнула». Например, новый айфон, продажи которого в этот момент стартовали только на Западе. Суть в том, что товара у них на самом деле нет и никогда не будет. Наивного «покупателя» попросят сделать перевод на банковскую карту под любым предлогом — «накрылась платёжная система, а товар хотят забрать прямо сейчас за наличные, или переводите или мы продаём последний экземпляр», ну и тому подобное. Разумеется, свои реквизиты светить вор не будет, даст клиенту Ваши. А дальше всё по первой схеме — «верните, можете взять себе кусочек». И разъярённый покупатель обязательно напишет заявление, и даже укажет реквизиты, куда он переводил деньги. Выкарабкаться будет также непросто, у стороны обвинения будут все основания полагать — что вы участник этой схемы.

Итак, деньги реально пришли, и Вас просят вернуть по указанным реквизитам — что делать?

В первую очередь — связаться с Банком, для консультации по этому вопросу. Также можно написать заявление, что вы не имеете понятия их происхождения, и просьбу разобраться. Копию — с датой и печатью обязательно попросите. Это будет Ваше «алиби», на случай если поступит заявление в полицию. Что бы Вам не говорили, какие бы угрозы не поступали — не переводите никому никаких денег. Если транзакция действительно ошибочная — Банк сам их вернёт куда следует — главное не успеть потратить. На все вопросы — отвечайте предложением сходить непосредственно в Банк и написать заявление об ошибочной транзакции.

Деньги пришли, но с Вами никто не связался.

Радоваться не стоит. Случаются ошибки и у Банков, и у Государственных структур, да и у Вашего работодателя — они также возможны. Вдруг надумает отправить Вам зарплату финансового директора всей фирмы?

Дело в том, что такие ошибки сразу не вычисляются, и до момента обращения может пройти какое-то время, порой несколько месяцев.

Если Вы эти деньги потратите без возможности вернуть по первому требованию — вполне вероятно, что будете привлечены по статье «Мошенничество». Такие вот у нас законы. Но есть и «приятная» сторона. Если в течении трёх лет с даты транзакции — никто не заявил об этом — можно смело тратить эти деньги, за сроком исковой давности к ответственности Вас уже не привлекут.