В последнее время в судах заметно выросло количество споров по поводу взыскания с людей долга по кредиту или займу, который они вовсе не брали.
Это действительно серьезная проблема: человек неожиданно сталкивается с тем, что с его банковской карты списали деньги, арестовали счета по постановлению судебного пристава, и ему приходится пройти целый ряд инстанций, чтобы доказать, что он никому ничего не должен.
И еще нет гарантии, что это ему в итоге удастся. Почему так происходит?
Львиную долю таких задолженностей составляют микрозаймы, предоставленные в режиме онлайн.
Различные микрофинансовые организации выдают небольшие суммы в долг (обычно до 15 000 рублей), не требуя никаких документов о доходах и даже личного обращения гражданина с паспортом.
Достаточно заполнить на их сайте анкету, приложить отсканированную копию паспорта и указать номер телефона для подтверждения займа. Договор считается заключенным с момента ввода на сайте одноразового кода, который высылается на телефон заемщика.
Суды признают корректным такой способ подписания договора, поскольку:
— во-первых, закон допускает заключение договора путем обмена электронными документами, если только для отдельных их видов договоров прямо не предписывается форма в виде единого документа (а для договоров займа такого требования нет),
— во-вторых, ввод уникального кода из смс-сообщения приравнивается к простой электронной подписи гражданина (ст. 5 Закона № 63-ФЗ).
Как показывает практика, мошенникам не составляет труда подделать копию паспорта (зная паспортные данные гражданина) и оформить на его имя займ под большие проценты.
Снять с себя задолженность удастся только, если доказать, что номер телефона, на который поступал смс-код, принадлежал не заемщику, а другому лицу, равно как и банковский счет, куда переводились деньги (например, решение Левобережного р-го суда г. Воронежа по делу №2-305/2020).
А вот случай, когда заемщику не повезло: женщине на карту пришел денежный перевод от неизвестного. Вскоре позвонили и попросили вернуть деньги, т. к. якобы ошиблись в реквизитах.
Она добросовестно перевела деньги, а после оказалось, что это был микрозайм, который ей выдали при участии мошенников.
И хотя никаких сообщений на ее телефон не поступало, ей не удалось доказать в суде, что она не брала этот заем: деньги пришли на ее счет, а уж как она затем ими распорядилась, не имеет значения — долг ей пришлось возвращать.
Год назад в ГосДуму поступил законопроект, который предполагал возможность человеку установить запрет на выдачу ему кредитов без его личного участия. Однако закон до сих пор не принят.
На днях Центробанк снова поднял этот вопрос, предложив ввести механизм «самозапрета» на кредиты и займы: чтобы граждане могли поставить отметку в бюро кредитных историй о том, что запрещают выдавать им деньги в долг.
Эта мера, безусловно, поможет снизить количество мошеннических кредитов. Будем надеяться, что на этот раз законопроект не отложат в долгий ящик.
